Regulaciones de finanzas en Argentina

39 vigentes y 21 que ya cayeron, nacionales, provinciales y municipales, cada una con su fuente. Tocá una para ver qué te obliga, o votalas en la lista.

Vigentes

Si pagás más de $1.000 en efectivo, el pago no valeNación · Ley 25.345, art. 1 (BO 17/11/2000); monto fijado en $1.000 por Ley 25.413, art. 9 (2001)
Si cambiás dólares por fuera de las reglas, te multan o vas presoNación · Ley 19.359 (t.o. Decreto 480/1995), arts. 1 y 2
No podés comprar ni vender dólares si no sos casa de cambioSan Juan · Ley 941-R de San Juan (antes Ley 7.819 de 2007), Código de Faltas, art. 157
Para tener un exchange de cripto necesitás hasta USD 150.000 propiosNación · Normas CNV (N.T. 2013), Título XVIII, art. 10 (texto según RG CNV 1172/2026, BO 15/10/2026)
Si el broker te califica riesgoso, probás de dónde viene tu plataNación · Resolución UIF 78/2023, arts. 28, 29 y 33 (BO 10/05/2023)
Si exportás, tenés que traer los dólares al país y pasarlos a pesosNación · Decreto 609/2019, art. 1, con vigencia indefinida por Decreto 91/2019; Comunicación BCRA «A» 8417
Tu banco no te puede vender criptoNación · Comunicación BCRA «A» 7506 (BO 09/05/2022)
Tu billetera virtual no te puede vender criptoNación · Comunicación BCRA «A» 7759 (04/05/2023, BO 14/06/2023)
Tu empresa no usa dólar bolsa 90 días antes ni después del oficialNación · BCRA, TO Exterior y Cambios, punto 3.16.3
Tu exchange informa al Estado cada operación desde 6 salarios mínimosNación · Resolución UIF 49/2024, art. 39 inc. a (BO 25/03/2024)
El banco te puede pedir que justifiques de dónde sale tu plataNación · Ley 25.246, arts. 20 inc. 1 y 21 (modif. Ley 27.739, 2024)
Tu banco le informa a ARCA tus saldos y movimientos sobre cierto montoNación · RG AFIP 4298 y RG AFIP 5512/2024; umbrales según RG ARCA 5699/2025
Con un exchange, identificás a cada cliente y reportás lo sospechosoNación · Ley 25.246, art. 20 inc. 13 (texto según Ley 27.739, art. 14, BO 15/03/2024)
Para comprar dólares, el banco revisa si tus ingresos te alcanzanNación · BCRA, TO Exterior y Cambios, punto 3.8 (Com. A 8226 y A 8336)
Si comprás dólar oficial, no podés comprar dólar bolsa por 90 díasNación · BCRA, TO Exterior y Cambios, punto 3.8.5 (Com. A 8336, 26/09/2025)
Si faltan datos de quién envía y quién recibe, te frenan la criptoNación · Resolución UIF 49/2024, arts. 8 inc. j y 37 (BO 25/03/2024)
Si manejás cripto de otros, te anotás en la Comisión de ValoresNación · Ley 27.739, arts. 37 a 39 (BO 15/03/2024); Normas CNV (N.T. 2013), Título XVIII, texto según RG CNV 1058/2025 y RG CNV 1172/2026
Si pasás $50 millones, tu exchange le informa a ARCA tus saldosNación · RG AFIP 4614/2019 (BO 25/10/2019), Título II, arts. 3 y 5 (texto según RG ARCA 5804/2025, BO 24/12/2025)
Si tenés un exchange, hacés cada año una auditoría de tus sistemasNación · Normas CNV (N.T. 2013), Título XVIII, arts. 21 y 40 inc. c (texto según RG CNV 1172/2026, BO 15/10/2026)
Tu exchange no te puede ofrecer cómo ocultar el rastro de tu criptoNación · Normas CNV (N.T. 2013), Título XVIII, art. 25 inc. q (texto según RG CNV 1172/2026, BO 15/10/2026)
Si tenés un banco o una financiera, pagás hasta 7,5 % de tus ingresosLa Plata, Buenos Aires · Ordenanza Impositiva 12.682 de La Plata (2026), Anexo, códigos 641100 a 649999
No podés tomar ahorros y prestarlos sin permiso del Banco CentralNación · Ley 21.526 de Entidades Financieras, arts. 1 y 7
Para ofrecer planes de ahorro, necesitás permiso previo del EstadoNación · Decreto 142.277/1943; Ley 22.315, art. 9
El banco no te puede cobrar por atenderte en ventanillaNación · BCRA, TO Protección de los Usuarios de Servicios Financieros, punto 2.3.2.2 ii)
La tarjeta no puede cobrarte un interés mayor al que fija la leyNación · Ley 25.065, art. 16; BCRA, TO Tasas de Interés, punto 2.1
Para invertir en bolsa o en un fondo, entregás todos tus datosNación · Resolución UIF 78/2023, arts. 21 y 22 (BO 10/05/2023, vigente desde el 01/07/2023)
Si pagás el seguro en efectivo, la aseguradora te controla másNación · Resolución UIF 126/2023, art. 27 inc. f (BO 14/07/2023)
Si traés algo temporal sin impuestos, tenés que garantizarlos igualNación · Ley 22.415 (Código Aduanero), art. 453 inc. c
Tu banco le avisa a ARCA si movés mucha plataNación · RG AFIP 4298, art. 2 (modif. RG ARCA 5699/2025)
Tu billetera virtual le avisa a ARCA si movés mucha plataNación · RG AFIP 4614, art. 3 (modif. RG ARCA 5699/2025)
Tu exchange de cripto tiene que ser sociedad anónima o SRLNación · Normas CNV (N.T. 2013), Título XVIII, art. 7 inc. b (texto según RG CNV 1172/2026, BO 15/10/2026)
Si tu perro es de una raza de la lista, le tenés que pagar un seguroCABA · Ley 4.078 de CABA, art. 9 (BO 27/01/2012)
Para anotar tu perro de raza de la lista, tenés que pagar un seguroCórdoba capital · Ordenanza 13.321 de Córdoba, art. 4 inc. 10 (texto según Ord. 13.393, BM 24/10/2023)
El QR para cobrar tiene que aceptar pagos de cualquier billeteraNación · BCRA, Comunicación A 7769 (18/05/2023), punto 10
Tu exchange tiene que publicar que tiene la cripto de sus clientesNación · Normas CNV (N.T. 2013), Título XVIII, art. 16, último párrafo (texto según RG CNV 1172/2026, BO 15/10/2026)
Tu exchange tiene que advertirte los riesgos de operar con criptoNación · Normas CNV (N.T. 2013), Título XVIII, art. 37 (texto según RG CNV 1172/2026, BO 15/10/2026)
Tu exchange tiene que mostrar su número de registro en web y redesNación · Normas CNV (N.T. 2013), Título XVIII, art. 6 (texto según RG CNV 1172/2026, BO 15/10/2026)
El banco tiene que avisarte 60 días antes de subir comisionesNación · BCRA, TO Protección de los Usuarios de Servicios Financieros, punto 2.3.4
Tu exchange tiene que guardar tu cripto aparte y no puede usarlaNación · Normas CNV (N.T. 2013), Título XVIII, arts. 17, 19 y 20 (texto según RG CNV 1172/2026, BO 15/10/2026)

Ya cayeron

Si sos calificadora, necesitás permiso para reunir a tu propio consejoNación · derogada el 04/09/2026 · Resolución General 1164/2026 de la CNV
Para ofrecer al público un fideicomiso esperás aprobación previaNación · derogada el 06/08/2026 · Resolución General 1159/2026 de la CNV
Para lanzar un fondo o tokenizar un activo necesitás permiso previoNación · derogada el 11/06/2026 · Resoluciones Generales 1145 a 1150/2026 de la CNV
Si te sumás a las cuotas oficiales, el Estado te fija rubros y preciosNación · derogada el 09/06/2026 · Resolución 12/2026 de la Secretaría de Industria, Comercio y PyME
Si te sumás a las cuotas oficiales, respetás rubros y topes del EstadoNación · derogada el 09/06/2026 · Resolución 12/2026 de la Secretaría de Industria, Comercio y PyME
Cada garantía en Aduana la pagás con un seguro, aunque no debas nadaNación · derogada el 04/05/2026 · Resolución General ARCA 5842/2026
Si exportás como persona, tenés que pasar a pesos lo que cobrásNación · derogada el 09/04/2026 · Comunicación BCRA «A» 8417
Los organismos de control no se pasan datos sin un trámite intermedioNación · derogada el 31/03/2026 · Resolución 35/2026 de la Unidad de Información Financiera
Para emitir bonos de tu empresa necesitás que el regulador te autoriceNación · derogada el 06/03/2026 · Resolución General 1117/2026 de la CNV
Si tu empresa cotiza, presentás reportes repetidos, aunque seas PyMENación · derogada el 02/03/2026 · Resolución General 1115/2026 de la CNV
Con Ganancias simplificada no tenés reglas para invertir en la BolsaNación · derogada el 20/02/2026 · Resolución General 1108/2026 de la CNV
Para armar fideicomisos identificás de entrada a todos los que aportanNación · derogada el 22/01/2026 · Resolución General 1105/2026 de la CNV
Para negociar ciertos títulos seguís reglas sueltas del reguladorNación · derogada el 14/11/2025 · Resolución General 1090/2025 de la CNV
Para crear un fondo común pasás por reglas repetidas y permisos lentosNación · derogada el 17/09/2025 · Resolución General 1085/2025 de la CNV
Cada aseguradora presenta un informe anual de cómo se gobiernaNación · derogada el 15/09/2025 · Resolución 491/2025 de la Superintendencia de Seguros de la Nación
Cada fideicomiso que emitís necesita permiso previo del reguladorNación · derogada el 05/09/2025 · Resolución General 1084/2025 de la CNV
La tarjeta le cuenta a la AFIP en qué gastásNación · derogada el 23/05/2025 · RG ARCA 5699/2025
Comprás dólares en la bolsa y tenés que esperar para venderlosNación · derogada el 15/04/2025 · Resolución General CNV 1062/2025
No podés comprar más de 200 dólares por mesNación · derogada el 11/04/2025 · BCRA, Comunicación A 8226
Si vendés autos o lanchas, identificás clientes y avisás lo sospechosoNación · derogada el 10/10/2024 · Decreto 891/2024, art. 6
Tu banco te tiene que pagar una tasa mínima por el plazo fijoNación · derogada el 11/03/2024 · Comunicación BCRA «A» 7978